생애 첫 차의 설렘도 잠시 200만원이 훌쩍 넘는 자동차보험료 견적서를 받아 들고 눈을 의심하지 않으셨나요? 내가 뭘 잘못했나? 혹시 나만 이렇게 비싼가? 하는 억울한 마음도 드실 겁니다.
자동차 보험료는 나이라는 보이지 않는 벽에 따라 냉정하게 책정됩니다. 지금부터 그 벽이 언제 허물어지는지 그리고 그 벽을 조금이라도 빨리 넘을 수 있는 방법은 무엇인지 속 시원하게 알려드리겠습니다.
보험사가 나이를 보이는 이유 나이 = 사고 위험률
보험사가 20대 운전자에게 높은 보험료를 부과하는 이유는 간단합니다. 바로 통계 때문입니다. 수십 년간 쌓인 데이터에 따르면 운전 경험이 적은 저연령 운전자의 사고 발생 확률이 다른 연령대에 비해 월등히 높습니다.
보험사는 이 높은 사고 위험률을 보험료에 그대로 반영하는 것입니다. 억울하게 느껴질 수 있지만 이는 모든 운전자가 함께 부담하는 위험을 공정하게 나누기 위한 보험의 기본 원리이기도 합니다.
핵심! 20세부터 60세까지 보험료 가상 견적
내 보험료가 앞으로 어떻게 변할지 가상의 견적표를 통해 한눈에 보여드리겠습니다.
(*아래 금액은 첫 차, 무사고, 동일 차종 기준의 예시이며 실제 보험료와는 차이가 있을 수 있습니다.)
| 나이 구간 (만 나이) | 보험료 예시 | 특징 및 비유 |
| 20세 ~ 24세 | 200만원 ~ 250만원 | 보험료 절벽 가장 높고 가파른 구간 보험료가 가장 비싼 구간 |
| 26세 ~ 29세 | 12만원 ~ 160만원 | 첫 번째 휴식처 한숨 돌리는 구간 이제 조금 떨어짐 |
| 30세 ~ 34세 | 80만원 ~ 110만원 | 본격적인 내리막길 눈에 띄게 내려감 |
| 35세 ~ 39세 | 70만원 ~ 90만원 | 완만한 평지 진입 안정기에 들어섬 |
| 40세 ~ 50대 | 60만원 ~ 80만원 | 가장 넓고 편안한 평원 보험료가 가장 저렴할 때 |
표에서 볼 수 있듯 자동차 보험료는 20대 초반에 가장 높은 절벽을 이루다가 만 26세를 기점으로 하락하기 시작해 40~50대에 가장 안정적인 구간에 도달합니다. 즉 시간이 흐르고 나이가 드는 것 자체가 가장 확실한 보험료 할인 방법인 셈입니다.
보험료가 뚝 떨어지는 나이 구간 3곳
자동차 보험에는 보험료가 눈에 띄게 저렴해지는 3번의 중요한 변곡점이 있습니다. 이는 보험사에서 사고 위험률을 판단하는 운전자 연령 한정 특약의 기준이 바뀌기 때문입니다.
1차 하락 (만 26세)
200만원대 보험료를 내던 사회초년생이 처음으로 큰 할인을 체감하는 구간입니다. 만 26세 이상 한정 특약에 가입할 수 있게 되면서 이전 대비 약 15~25%가량 보험료가 저렴해집니다.
2차 하락 (만 30세)
30살 되면 반값 된다는 말이 나올 정도로 할인 폭이 가장 큰 구간입니다. 만 30세 이상 한정 특약으로 변경되면서 20대 후반 대비 최대 20% 가까이 추가로 인하됩니다. 사회적으로 안정되고 운정 경험도 쌓였다고 보는 것이죠.
3차 하락 (만 35세/만 43세)
보험사에 따라 만 35세 또는 만 43세 이상 특약을 마지막으로 보험료는 거의 최저점에 도달합니다. 이때부터 사고 이력이 없는 한 가장 안정적인 보험료를 유지하게 됩니다.
아직 20대인데.. 언제.. (기다리지 않고 보험료 깎는 현실 전략 3가지)
시간이 약인 건 알지만 당장 눈앞의 보험료가 부담스러운 분들을 위해 보험료 낮추는 3가지 실전 전략을 알려드리겠습니다.
숨어있는 내 운전 경력 찾아내기 (RDI 제도)
가장 중요하지만 90%가 놓치는 부분입니다. 보험사는 가입 경력 외에 증빙 가능한 실제 운전 경력도 인정해 줍니다. 아래 경력 중 하나라도 해당된다면 서류를 발급받아 보험사에 제출하세요. 신규 가입이라도 2~3년차 가입자 수준의 할인(최대 30% 이상)을 받을 수 있습니다.
- 군대 운전병 경력: 정부24에 접속해 병적증명서를 발급받아 제출하면 됩니다.
- 관공서/법인 운전직 경력: 재직했던 회사에 연력해 운전경력증명서를 요청해 신청하면 됩니다.
- 해외 운전 경력: 해외 보험사의 보험가입증명서를 제출하면 됩니다.
- 가족 보험 종피보험자 등록: 부모님 차 보험에 1년 이상 내 이름이 추가 운전자로 등록되었다면 그 기간을 그대로 경력으로 인정받을 수 있습니다.
운전자 범위 줄이기
혹시 다른 누군가 운전할까 와 같은 이유로 누구나 운전 특약을 유지하고 있지는 않으신가요? 운전자 범위를 좁히는 것만으로도 보험료는 즉시 내려갑니다.
| 운전자 범위 | 보험료 수준 | 이런 분께 추천 |
| 1인 한정 | 가장 저렴 | 나만 운전한다면 무조건 선택 |
| 부부 한정 | 저렴 | 부부만 운전할 경우 |
| 가족 한정 | 보통 | 부모님, 형제자매가 내 차를 자주 운전할 경우 |
| 누구나 운전 | 가장 비쌈 | 여러 사람이 운전해야 하는 특별한 경우가 아니라면 비추천 |
할인 특약 3종 알아보기
이 세가지는 보험료를 줄이고 싶다면 선택이 아닌 필수입니다. 모두 가입하면 기본 보험료의 40% 이상을 절약할 수도 있습니다.
- 안전 운전 할인(약 10%할인): T맵, 카카오내비 등에서 안전운전 점수 70점만 넘기면 가입 시 즉시 보험료를 깎아줍니다.
- 운행거리 할인 (최대 40% 할인): 1년에 1만 5천Km 이하로 운전한다면 만기 시 운행 거리에 따라 보험료를 돌려 받을 수 있습니다.
- 블랙박스 할인 (약 3~5% 할인): 블랙 박스 장착 사진 한 장만 보내면 바로 할인됩니다.
결론
20대의 높은 자동차 보험료는 여러분의 잘못이 아닌 통계가 만들어 낸 어쩔 수 없는 벽입니다. 하지만 그 벽은 시간이 지나면 자연스럽게 허물어질 것입니다.
그때까지 막연히 기다리기 보다는 오늘 알려드린 운전 경력 인정 제도와 각종 할인 특약을 꼼꼼히 챙겨 조금이라도 부담을 더는 현명한 운전자가 되시길 바랍니다.